隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅猛。然而，網(wǎng)貸市場(chǎng)的高利率、信息不透明等問(wèn)題也引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。本文將探討高利網(wǎng)貸的合法性，以及網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和法律規(guī)定。

1. 高利網(wǎng)貸的合法性

高利網(wǎng)貸指的是利率超過(guò)法定利率上限的網(wǎng)貸產(chǎn)品。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，借貸雙方可以約定利率，但是不能超過(guò)法定利率上限。目前，我國(guó)法定利率上限為年利率36%。因此，高于36%的網(wǎng)貸產(chǎn)品是違法的。此外，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得發(fā)布或者傳播虛假信息，不得以任何形式向出借人承諾保本保息。

2. 網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

（1）信息不透明網(wǎng)貸平臺(tái)往往缺乏透明度，難以了解借款人的真實(shí)情況。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)部分借款人存在信用問(wèn)題，難以按時(shí)還款，導(dǎo)致出借人的本金和利息遭受損失。

（3）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)部分網(wǎng)貸平臺(tái)存在運(yùn)營(yíng)不善、風(fēng)控不力等問(wèn)題，出現(xiàn)平臺(tái)倒閉、跑路等情況，出借人的資金面臨嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)。

3. 網(wǎng)貸法律規(guī)定

（1）《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、信息披露等方面的要求。

（2）《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定了借貸雙方的權(quán)利義務(wù)，明確了利率的上限。

（3）《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》規(guī)定了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的程序和要求。

（4）《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了整治，加強(qiáng)了對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

結(jié)論高利網(wǎng)貸是違法的，投資者應(yīng)該了解風(fēng)險(xiǎn)，選擇合法、透明、風(fēng)險(xiǎn)較小的網(wǎng)貸產(chǎn)品。同時(shí)， *** 和監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。