本篇文章給大家談?wù)劽耖g融資行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以及民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、民間融資合法嗎
• 2、中國對(duì)民間融資的三十六條如何制定
• 3、民間資本特點(diǎn)是什么

民間融資合法嗎

民間融資合法嗎

大家了解民間融資是什么?民間融資存在的主要問題有哪些?是否合法呢?

民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。本文以山西省的民間融資市場為個(gè)案，重點(diǎn)分析民間融資的交易形式、供求關(guān)系經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效應(yīng)，以此提出相應(yīng)的政策建議。由于民間融資往往具備區(qū)域金融的特征，因此，研究單個(gè)省份的民間融資特征對(duì)于把握民間融資的社區(qū)性和交易范圍的局部性都具備現(xiàn)實(shí)意義。

民間融資的主要方式

1.民間借貸

2.有價(jià)證券融資

3.票據(jù)貼現(xiàn)融資

4.企業(yè)內(nèi)部集資

民間融資存在的問題及建議

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國內(nèi)資金供需矛盾日益顯現(xiàn)，民間融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為企業(yè)及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)取得流動(dòng)資金和建設(shè)資金的重要渠道。據(jù)調(diào)查，民間融資中民間借貸用途分別為：生產(chǎn)(生意)周轉(zhuǎn)71%、建房、購置大件電器17%、生活消費(fèi)7%、其他5%。據(jù)律師調(diào)查，某縣民間借貸在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中占有相當(dāng)大的比重，GDP與貸款比例為1∶13，全國是1∶1.45。民間融資呈現(xiàn)新的.走勢，對(duì)多年來以銀行信貸為主的借貸格局產(chǎn)生較大的影響。但不是此消彼長相互競爭或替代的關(guān)系，由于各自比較優(yōu)勢的存在，二者表現(xiàn)為一種互補(bǔ)關(guān)系。

一、當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀

(一) 民間借貸方式多樣化。從調(diào)查情況看，過去參與民間借貸的人大多數(shù)生活較貧困，而現(xiàn)在參與民間借貸的卻多數(shù)為生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營者;借貸款項(xiàng)用途在農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏重生活消費(fèi)和臨時(shí)性的資金需求，在個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多是辦企業(yè)和經(jīng)商。民間借貸形式主要有“企業(yè)之間融資”、“企業(yè)向個(gè)人融資”、“工商戶之間融資”等四大類。

(二)民間借貸注重社會(huì)關(guān)系的傳統(tǒng)價(jià)值觀。民間借貸主體體現(xiàn)了社會(huì)關(guān)系的“信息對(duì)稱”性，利用民間借貸雙方多數(shù)通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì)關(guān)系媒介實(shí)現(xiàn)資金融通，形成了信用保證替代正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的現(xiàn)象。為民間借貸長盛不衰提供了特有的載體。

(三) 民間借貸特有的優(yōu)勢。民間借貸能滿足民營“短、快、靈”的要求。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)婚喪嫁娶、蓋房、醫(yī)療和教育等支出時(shí)，民間借貸就會(huì)以其特有的優(yōu)勢而成為農(nóng)戶此類融資需求的優(yōu)先選擇。因?yàn)槎鄶?shù)農(nóng)戶缺乏的抵押，從而很難從正規(guī)金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農(nóng)村民間借貸，農(nóng)村信用社不可能成為真正意義上的商業(yè)經(jīng)營實(shí)體。

(四)民間借貸市場的利率。從調(diào)查情況看，目前民間借貸的利率價(jià)格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業(yè)銀行擴(kuò)大借貸利率上浮空間和基層借貸規(guī)模萎縮因素影響，加上國家又試行了利率市場化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個(gè)百分點(diǎn)。有的個(gè)體工商戶由于借貸較短、風(fēng)險(xiǎn)較大，利率水平相對(duì)較高一些，利率一般在 15%~30%不等。

從被調(diào)研戶中看，因是“親緣”、“業(yè)緣”“地緣”等關(guān)系，只發(fā)生民間借貸融資本金，而免收借貸利率的占被調(diào)研戶總金額在2006年三季度與四季度分別為 50.38%，46.50%。據(jù)了解，除了親朋好友的借貸外，目前民間融資市場利率越來越高，大多數(shù)高于國家銀行同期基準(zhǔn)利率的借貸利率。

(五)在原民間調(diào)研監(jiān)測點(diǎn)基礎(chǔ)上，我們選擇調(diào)查了多家民間融資企業(yè)與個(gè)體戶。其融資方式為：通過親朋好友、員工、各行業(yè)借貸融資。因融資期限不同，利率一般在7.2%~30%不等，用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。融資戶反映利用民間融資，及時(shí)、方便，只是擔(dān)心民間借貸融資沒有金融法律法規(guī)保護(hù)，存在多種風(fēng)險(xiǎn)。

二、對(duì)策建議

通過對(duì)民間借貸融資的調(diào)研，我們認(rèn)為，民間金融制度有待新的突破。民間融資現(xiàn)已成為社會(huì)資金融通的重要組成部分，面對(duì)民間融資蓬勃發(fā)展的勢頭， *** 部門不應(yīng)忽視民間融資的存在，要進(jìn)行客觀的研究和分析，并及時(shí)做出政策調(diào)整。面對(duì)民間金融的龐大規(guī)模和非公經(jīng)濟(jì)融資難的現(xiàn)實(shí)，國家應(yīng)及時(shí)調(diào)整政策取向。

首先，要從法律上明確界定融資和非法融資的界限，賦予民間融資合法地位。其次，適度調(diào)整銀行股本金準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，適度提高民間資金注資城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方性中小金融機(jī)構(gòu)的比重。最后，優(yōu)化民間金融的生態(tài)環(huán)境。應(yīng)建立全方位多層次的服務(wù)體系，為民間融資的發(fā)展提供必要的信息服務(wù)、服務(wù)和人力資源等服務(wù)。如構(gòu)建民間融資供需的信息服務(wù)平臺(tái);鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與工商聯(lián)等組成擔(dān)保體系等。同時(shí)，通過法律手段使民間融資走上契約化和規(guī)范化軌道。

民間融資存在的主要問題

民間融資雖然它們能夠吸收社會(huì)閑散資金，發(fā)揮其最大效用，為企業(yè)、個(gè)人解決資金周轉(zhuǎn)的困難，活躍經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)投資，彌補(bǔ)正式金融機(jī)構(gòu)缺口空白，起到積極重要的作用。但是，由于其非正式性和自發(fā)性，在發(fā)展過程中缺乏相應(yīng)的法律約束和有效的社會(huì)監(jiān)督，對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也不可避免地產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

一、經(jīng)營手續(xù)不齊全。

二、存有非法集資亂象。

三、潛在風(fēng)險(xiǎn)影響社會(huì)穩(wěn)定。

四、資金用途不合法。

五、標(biāo)的大、利率高、時(shí)間短。

六、違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象突出。

七、稅利流失嚴(yán)重。

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中國對(duì)民間融資的三十六條如何制定

公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展是我國社會(huì)主義初級(jí)階段的基本經(jīng)濟(jì)制度。毫不動(dòng)搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使兩者在社會(huì)主義現(xiàn)代化進(jìn)程中相互促進(jìn)，共同發(fā)展，是必須長期堅(jiān)持的基本方針，是完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制、建設(shè)中國特色社會(huì)主義的必然要求。

改革開放以來，我國個(gè)體、私營等非公有制經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，已經(jīng)成為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。積極發(fā)展個(gè)體、私營等非公有制經(jīng)濟(jì)，有利于繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入，有利于擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善人民生活，有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)全面建設(shè)小康社會(huì)和加快社會(huì)主義現(xiàn)代化進(jìn)程具有重大的戰(zhàn)略意義。

鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，要以 *** 理論和“ *** ”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央確定的方針政策，進(jìn)一步解放思想，深化改革，消除影響非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制性障礙，確立平等的市場主體地位，實(shí)現(xiàn)公平競爭；進(jìn)一步完善國家法律法規(guī)和政策，依法保護(hù)非公有制企業(yè)和職工的合法權(quán)益；進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn) *** 監(jiān)督管理和服務(wù)，為非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境；進(jìn)一步引導(dǎo)非公有制企業(yè)依法經(jīng)營、誠實(shí)守信、健全管理，不斷提高自身素質(zhì)，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。為此，現(xiàn)提出以下意見：

一、放寬非公有制經(jīng)濟(jì)市場準(zhǔn)入

（一）貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。允許非公有資本進(jìn)入法律法規(guī)未禁入的行業(yè)和領(lǐng)域。允許外資進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域，也允許國內(nèi)非公有資本進(jìn)入，并放寬股權(quán)比例限制等方面的條件。在投資核準(zhǔn)、融資服務(wù)、財(cái)稅政策、土地使用、對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等方面，對(duì)非公有制企業(yè)與其他所有制企業(yè)一視同仁，實(shí)行同等待遇。對(duì)需要審批、核準(zhǔn)和備案的事項(xiàng)， *** 部門必須公開相應(yīng)的制度、條件和程序。國家有關(guān)部門與地方人民 *** 要盡快完成清理和修訂限制非公有制經(jīng)濟(jì)市場準(zhǔn)入的法規(guī)、規(guī)章和政策性規(guī)定工作。外商投資企業(yè)依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。

（二）允許非公有資本進(jìn)入壟斷行業(yè)和領(lǐng)域。加快壟斷行業(yè)改革，在電力、電信、鐵路、民航、石油等行業(yè)和領(lǐng)域，進(jìn)一步引入市場競爭機(jī)制。對(duì)其中的自然壟斷業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)投資主體多元化，非公有資本可以參股等方式進(jìn)入；對(duì)其他業(yè)務(wù)，非公有資本可以獨(dú)資、合資、合作、項(xiàng)目融資等方式進(jìn)入。在國家統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，除國家法律法規(guī)等另有規(guī)定的外，允許具備資質(zhì)的非公有制企業(yè)依法平等取得礦產(chǎn)資源的探礦權(quán)、采礦權(quán)，鼓勵(lì)非公有資本進(jìn)行商業(yè)性礦產(chǎn)資源的勘查開發(fā)。

（三）允許非公有資本進(jìn)入公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。加快完善 *** 特許經(jīng)營制度，規(guī)范招投標(biāo)行為，支持非公有資本積極參與城鎮(zhèn)供水、供氣、供熱、公共交通、污水垃圾處理等市政公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的投資、建設(shè)與運(yùn)營。在規(guī)范轉(zhuǎn)讓行為的前提下，具備條件的公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，可向非公有制企業(yè)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)或經(jīng)營權(quán)。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)參與市政公用企業(yè)、事業(yè)單位的產(chǎn)權(quán)制度和經(jīng)營方式改革。

（四）允許非公有資本進(jìn)入社會(huì)事業(yè)領(lǐng)域。支持、引導(dǎo)和規(guī)范非公有資本投資教育、科研、衛(wèi)生、文化、體育等社會(huì)事業(yè)的非營利性和營利性領(lǐng)域。在放開市場準(zhǔn)入的同時(shí)，加強(qiáng) *** 和社會(huì)監(jiān)管，維護(hù)公眾利益。支持非公有制經(jīng)濟(jì)參與公有制社會(huì)事業(yè)單位的改組改制。通過稅收等相關(guān)政策，鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)捐資捐贈(zèng)社會(huì)事業(yè)。

（五）允許非公有資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)。在加強(qiáng)立法、規(guī)范準(zhǔn)入、嚴(yán)格監(jiān)管、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，允許非公有資本進(jìn)入?yún)^(qū)域性股份制銀行和合作性金融機(jī)構(gòu)。符合條件的非公有制企業(yè)可以發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。允許符合條件的非公有制企業(yè)參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的改組改制。

（六）允許非公有資本進(jìn)入國防科技工業(yè)建設(shè)領(lǐng)域。堅(jiān)持軍民結(jié)合、寓軍于民的方針，發(fā)揮市場機(jī)制的作用，允許非公有制企業(yè)按有關(guān)規(guī)定參與軍工科研生產(chǎn)任務(wù)的競爭以及軍工企業(yè)的改組改制。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)參與軍民兩用高技術(shù)開發(fā)及其產(chǎn)業(yè)化。

（七）鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)參與國有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國有企業(yè)重組。大力發(fā)展國有資本、集體資本和非公有資本等參股的混合所有制經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)通過并購和控股、參股等多種形式，參與國有企業(yè)和集體企業(yè)的改組改制改造。非公有制企業(yè)并購國有企業(yè)，參與其分離辦社會(huì)職能和輔業(yè)改制，在資產(chǎn)處置、債務(wù)處理、職工安置和社會(huì)保障等方面，參照?qǐng)?zhí)行國有企業(yè)改革的相應(yīng)政策。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)并購集體企業(yè)，有關(guān)部門要抓緊研究制定相應(yīng)政策。

（八）鼓勵(lì)、支持非公有制經(jīng)濟(jì)參與西部大開發(fā)、東北地區(qū)等老工業(yè)基地振興和中部地區(qū)崛起。西部地區(qū)、東北地區(qū)等老工業(yè)基地和中部地區(qū)要采取切實(shí)有效的政策措施，大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)，積極吸引非公有制企業(yè)投資建設(shè)和參與國有企業(yè)重組。東部沿海地區(qū)也要繼續(xù)鼓勵(lì)、支持非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

二、加大對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的財(cái)稅金融支持

（九）加大財(cái)稅支持力度。逐步擴(kuò)大國家有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模，省級(jí)人民 *** 及有條件的市、縣應(yīng)在本級(jí)財(cái)政預(yù)算中設(shè)立相應(yīng)的專項(xiàng)資金。加快設(shè)立國家中小企業(yè)發(fā)展基金。研究完善有關(guān)稅收扶持政策。

（十）加大信貸支持力度。有效發(fā)揮貸款利率浮動(dòng)政策的作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)從非公有制經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)出發(fā)，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮銀行內(nèi)設(shè)中小企業(yè)信貸部門的作用，改進(jìn)信貸考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重。城市商業(yè)銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本入股；農(nóng)村信用社要積極吸引農(nóng)民、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)入股，增強(qiáng)資本實(shí)力。政策性銀行要研究改進(jìn)服務(wù)方式，擴(kuò)大為非公有制企業(yè)服務(wù)的范圍，提供有效的金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)政策性銀行依托地方商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。

（十一）拓寬直接融資渠道。非公有制企業(yè)在資本市場發(fā)行上市與國有企業(yè)一視同仁。在加快完善中小企業(yè)板塊和推進(jìn)制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，分步推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場，健全證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的功能，為非公有制企業(yè)利用資本市場創(chuàng)造條件。鼓勵(lì)符合條件的非公有制企業(yè)到境外上市。規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場，推動(dòng)各類資本的流動(dòng)和重組。鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)以股權(quán)融資、項(xiàng)目融資等方式籌集資金。建立健全創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，支持中小投資公司的發(fā)展。允許符合條件的非公有制企業(yè)依照國家有關(guān)規(guī)定發(fā)行企業(yè)債券。

（十二）鼓勵(lì)金融服務(wù)創(chuàng)新。改進(jìn)對(duì)非公有制企業(yè)的資信評(píng)估制度，對(duì)符合條件的企業(yè)發(fā)放信用貸款。對(duì)符合有關(guān)規(guī)定的企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開展工業(yè)產(chǎn)權(quán)和非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款試點(diǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開辦融資租賃、公司理財(cái)和賬戶托管等業(yè)務(wù)。改進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)方式和手段，開展面向非公有制企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。支持非公有制企業(yè)依照有關(guān)規(guī)定吸引國際金融組織投資。

（十三）建立健全信用擔(dān)保體系。支持非公有制經(jīng)濟(jì)設(shè)立商業(yè)性或互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金和區(qū)域性信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建立和完善信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。建立健全擔(dān)保業(yè)自律性組織。

三、完善對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)的社會(huì)服務(wù)

（十四）大力發(fā)展社會(huì)中介服務(wù)。各級(jí) *** 要加大對(duì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持力度，堅(jiān)持社會(huì)化、專業(yè)化、市場化原則，不斷完善社會(huì)服務(wù)體系。支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、籌資融資、市場開拓、技術(shù)支持、認(rèn)證認(rèn)可、信息服務(wù)、管理咨詢、人才培訓(xùn)等各類社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。按照市場化原則，規(guī)范和發(fā)展各類行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等自律性組織。整頓中介服務(wù)市場秩序，規(guī)范中介服務(wù)行為，為非公有制經(jīng)濟(jì)營造良好的服務(wù)環(huán)境。

（十五）積極開展創(chuàng)業(yè)服務(wù)。進(jìn)一步落實(shí)國家就業(yè)和再就業(yè)政策，加大對(duì)自主創(chuàng)業(yè)的政策扶持，鼓勵(lì)下崗失業(yè)人員、退役士兵、大學(xué)畢業(yè)生和歸國留學(xué)生等各類人員創(chuàng)辦小企業(yè)，開發(fā)新崗位，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。各級(jí) *** 要支持建立創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)為初創(chuàng)小企業(yè)提供各類創(chuàng)業(yè)服務(wù)和政策支持。對(duì)初創(chuàng)小企業(yè)，可按照行業(yè)特點(diǎn)降低公司注冊(cè)資本限額，允許注冊(cè)資金分期到位，減免登記注冊(cè)費(fèi)用。

（十六）支持開展企業(yè)經(jīng)營者和員工培訓(xùn)。根據(jù)非公有制經(jīng)濟(jì)的不同需求，開展多種形式的培訓(xùn)。整合社會(huì)資源，創(chuàng)新培訓(xùn)方式，形成 *** 引導(dǎo)、社會(huì)支持和企業(yè)自主相結(jié)合的培訓(xùn)機(jī)制。依托大專院校、各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和企業(yè)，重點(diǎn)開展法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營管理、職業(yè)技能和技術(shù)應(yīng)用等方面的培訓(xùn)，各級(jí) *** 應(yīng)給予適當(dāng)補(bǔ)貼和資助。企業(yè)應(yīng)定期對(duì)職工進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)和安全知識(shí)培訓(xùn)。

（十七）加強(qiáng)科技創(chuàng)新服務(wù)。要加大對(duì)非公有制企業(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)的支持，加快建立適合非公有制中小企業(yè)特點(diǎn)的信息和共性技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)非公有制企業(yè)的信息化建設(shè)。大力培育技術(shù)市場，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)轉(zhuǎn)讓。科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)要積極為非公有制企業(yè)提供科技咨詢、技術(shù)推廣等專業(yè)化服務(wù)。引導(dǎo)和支持科研院所、高等院校與非公有制企業(yè)開展多種形式的產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合。鼓勵(lì)國有科研機(jī)構(gòu)向非公有制企業(yè)開放試驗(yàn)室，充分利用現(xiàn)有科技資源。支持非公有資本創(chuàng)辦科技型中小企業(yè)和科研開發(fā)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)有專長的離退休人員為非公有制企業(yè)提供技術(shù)服務(wù)。切實(shí)保護(hù)單位和個(gè)人知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

（十八）支持企業(yè)開拓國內(nèi)外市場。改進(jìn) *** 采購辦法，在 *** 采購中非公有制企業(yè)與其他企業(yè)享受同等待遇。推動(dòng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，積極為非公有制企業(yè)提供國內(nèi)外市場信息。鼓勵(lì)和支持非公有制企業(yè)擴(kuò)大出口和“走出去”，到境外投資興業(yè)，在對(duì)外投資、進(jìn)出口信貸、出口信用保險(xiǎn)等方面與其他企業(yè)享受同等待遇。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)在境外申報(bào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等中介組織作用，利用好國家中小企業(yè)國際市場開拓資金，支持非公有制企業(yè)開拓國際市場。

（十九）推進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)。加快建立適合非公有制中小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度以及失信懲戒機(jī)制，推進(jìn)建立企業(yè)信用檔案試點(diǎn)工作，建立和完善非公有制企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫。對(duì)資信等級(jí)較高的企業(yè)，有關(guān)登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化年檢、備案等手續(xù)。要強(qiáng)化企業(yè)信用意識(shí)，健全企業(yè)信用制度，建立企業(yè)信用自律機(jī)制。

四、維護(hù)非公有制企業(yè)和職工的合法權(quán)益

（二十）完善私有財(cái)產(chǎn)保護(hù)制度。要嚴(yán)格執(zhí)行保護(hù)合法私有財(cái)產(chǎn)的法律法規(guī)和行政規(guī)章，任何單位和個(gè)人不得侵犯非公有制企業(yè)的合法財(cái)產(chǎn)，不得非法改變非公有制企業(yè)財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系。按照 *** 規(guī)定，加快清理、修訂和完善與保護(hù)合法私有財(cái)產(chǎn)有關(guān)的法律法規(guī)和行政規(guī)章。

（二十一）維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。非公有制企業(yè)依法進(jìn)行的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。依法保護(hù)企業(yè)主的名譽(yù)、人身和財(cái)產(chǎn)等各項(xiàng)合法權(quán)益。非公有制企業(yè)合法權(quán)益受到侵害時(shí)提出的行政復(fù)議等， *** 部門必須及時(shí)受理，公平對(duì)待，限時(shí)答復(fù)。

（二十二）保障職工合法權(quán)益。非公有制企業(yè)要尊重和維護(hù)職工的各項(xiàng)合法權(quán)益，要依照《中華人民共和國勞動(dòng)法》等法律法規(guī)，在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上與職工簽訂規(guī)范的勞動(dòng)合同，并健全集體合同制度，保證雙方權(quán)利與義務(wù)對(duì)等；必須依法按時(shí)足額支付職工工資，工資標(biāo)準(zhǔn)不得低于或變相低于當(dāng)?shù)?*** 規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)，逐步建立職工工資正常增長機(jī)制；必須尊重和保障職工依照國家規(guī)定享有的休息休假權(quán)利，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制職工超時(shí)工作，加班或延長工時(shí)必須依法支付加班工資或給予補(bǔ)休；必須加強(qiáng)勞動(dòng)保護(hù)和職業(yè)病防治，按照《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)要求，切實(shí)做好安全生產(chǎn)與作業(yè)場所職業(yè)危害防治工作，改善勞動(dòng)條件，加強(qiáng)勞動(dòng)保護(hù)。要保障女職工合法權(quán)益和特殊利益，禁止使用童工。

（二十三）推進(jìn)社會(huì)保障制度建設(shè)。非公有制企業(yè)及其職工要按照國家有關(guān)規(guī)定，參加養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育等社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。按照國家規(guī)定建立住房公積金制度。有關(guān)部門要根據(jù)非公有制企業(yè)量大面廣、用工靈活、員工流動(dòng)性大等特點(diǎn)，積極探索建立健全職工社會(huì)保障制度。

（二十四）建立健全企業(yè)工會(huì)組織。非公有制企業(yè)要保障職工依法參加和組建工會(huì)的權(quán)利。企業(yè)工會(huì)組織實(shí)行民主管理，依法代表和維護(hù)職工合法權(quán)益。企業(yè)必須為工會(huì)正常開展工作創(chuàng)造必要條件，依法撥付工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不得干預(yù)工會(huì)事務(wù)。

五、引導(dǎo)非公有制企業(yè)提高自身素質(zhì)

（二十五）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。非公有制企業(yè)要貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)，依法經(jīng)營，照章納稅。服從國家的宏觀調(diào)控，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)技術(shù)法規(guī)，自覺遵守環(huán)境保護(hù)和安全生產(chǎn)等有關(guān)規(guī)定，主動(dòng)調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快技術(shù)進(jìn)步，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低資源消耗，減少環(huán)境污染。國家支持非公有制經(jīng)濟(jì)投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，鼓勵(lì)發(fā)展就業(yè)容量大的加工貿(mào)易、社區(qū)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品加工等勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。

（二十六）規(guī)范企業(yè)經(jīng)營管理行為。非公有制企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，必須依法獲得安全生產(chǎn)、環(huán)保、衛(wèi)生、質(zhì)量、土地使用、資源開采等方面的相應(yīng)資格和許可。企業(yè)要強(qiáng)化生產(chǎn)、營銷、質(zhì)量等管理，完善各項(xiàng)規(guī)章制度。建立安全、環(huán)保、衛(wèi)生、勞動(dòng)保護(hù)等責(zé)任制度，并保證必要的投入。建立健全會(huì)計(jì)核算制度，如實(shí)編制財(cái)務(wù)報(bào)表。企業(yè)必須依法報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。加快研究改進(jìn)和完善個(gè)體工商戶、小企業(yè)的會(huì)計(jì)、稅收、統(tǒng)計(jì)等管理制度。

（二十七）完善企業(yè)組織制度。企業(yè)要按照法律法規(guī)的規(guī)定，建立規(guī)范的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)和公司制企業(yè)。公司制企業(yè)要按照《中華人民共和國公司法》要求，完善法人治理結(jié)構(gòu)。探索建立有利于個(gè)體工商戶、小企業(yè)發(fā)展的組織制度。

（二十八）提高企業(yè)經(jīng)營管理者素質(zhì)。非公有制企業(yè)出資人和經(jīng)營管理人員要自覺學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和方針政策，學(xué)習(xí)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和經(jīng)營管理知識(shí)，增強(qiáng)法制觀念、誠信意識(shí)和社會(huì)公德，努力提高自身素質(zhì)。引導(dǎo)非公有制企業(yè)積極開展扶貧開發(fā)、社會(huì)救濟(jì)和“光彩事業(yè)”等社會(huì)公益性活動(dòng)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感。各級(jí) *** 要重視非公有制經(jīng)濟(jì)的人才隊(duì)伍建設(shè)，在人事管理、教育培訓(xùn)、職稱評(píng)定和 *** 獎(jiǎng)勵(lì)等方面，與公有制企業(yè)實(shí)行同等政策。建立職業(yè)經(jīng)理人測評(píng)與推薦制度，加快企業(yè)經(jīng)營管理人才職業(yè)化、市場化進(jìn)程。

（二十九）鼓勵(lì)有條件的企業(yè)做強(qiáng)做大。國家支持有條件的非公有制企業(yè)通過兼并、收購、聯(lián)合等方式，進(jìn)一步壯大實(shí)力，發(fā)展成為主業(yè)突出、市場競爭力強(qiáng)的大公司大集團(tuán)，有條件的可向跨國公司發(fā)展。鼓勵(lì)非公有制企業(yè)實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略，爭創(chuàng)名牌產(chǎn)品。支持發(fā)展非公有制高新技術(shù)企業(yè)，鼓勵(lì)其加大科技創(chuàng)新和新產(chǎn)品開發(fā)力度，努力提高自主創(chuàng)新能力，形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。國家關(guān)于企業(yè)技術(shù)改造、科技進(jìn)步、對(duì)外貿(mào)易以及其他方面的扶持政策，對(duì)非公有制企業(yè)同樣適用。

（三十）推進(jìn)專業(yè)化協(xié)作和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。引導(dǎo)和支持企業(yè)從事專業(yè)化生產(chǎn)和特色經(jīng)營，向“專、精、特、新”方向發(fā)展。鼓勵(lì)中小企業(yè)與大企業(yè)開展多種形式的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作，建立穩(wěn)定的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、技術(shù)開發(fā)等協(xié)作關(guān)系。通過提高專業(yè)化協(xié)作水平，培育骨干企業(yè)和知名品牌，發(fā)展專業(yè)化市場，創(chuàng)新市場組織形式，推進(jìn)公共資源共享，促進(jìn)以中小企業(yè)集聚為特征的產(chǎn)業(yè)集群健康發(fā)展。

六、改進(jìn) *** 對(duì)非公有制企業(yè)的監(jiān)管

（三十一）改進(jìn)監(jiān)管方式。各級(jí)人民 *** 要根據(jù)非公有制企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，完善相關(guān)制度，依法履行監(jiān)督和管理職能。各有關(guān)監(jiān)管部門要改進(jìn)監(jiān)管辦法，公開監(jiān)管制度，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管水平。加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。及時(shí)向社會(huì)公布有關(guān)監(jiān)管信息，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。

（三十二）加強(qiáng)勞動(dòng)監(jiān)察和勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)。各級(jí)勞動(dòng)保障等部門要高度重視非公有制企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系問題，加強(qiáng)對(duì)非公有制企業(yè)執(zhí)行勞動(dòng)合同、工資報(bào)酬、勞動(dòng)保護(hù)和社會(huì)保險(xiǎn)等法規(guī)、政策的監(jiān)督檢查。建立和完善非公有制企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)機(jī)制，健全勞動(dòng)爭議處理制度，及時(shí)化解勞動(dòng)爭議，促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系和諧，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

（三十三）規(guī)范國家行政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位收費(fèi)行為。進(jìn)一步清理現(xiàn)有行政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位收費(fèi)，除國家法律法規(guī)和國務(wù)院財(cái)政、價(jià)格主管部門規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目外，任何部門和單位無權(quán)向非公有制企業(yè)強(qiáng)制收取任何費(fèi)用，無權(quán)以任何理由強(qiáng)行要求企業(yè)提供各種贊助費(fèi)或接受有償服務(wù)。要嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)公示制度和收支兩條線的管理規(guī)定，企業(yè)有權(quán)拒絕和舉報(bào)無證收費(fèi)和不合法收費(fèi)行為。各級(jí)人民 *** 要加強(qiáng)對(duì)各類收費(fèi)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處亂收費(fèi)、亂罰款及各種攤派行為。

七、加強(qiáng)對(duì)發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)和政策協(xié)調(diào)

（三十四）加強(qiáng)對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)。各級(jí)人民 *** 要根據(jù)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改進(jìn)服務(wù)方式，創(chuàng)新服務(wù)手段。要將非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展納入國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)的監(jiān)測和分析，及時(shí)向社會(huì)公布有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃、投資重點(diǎn)和市場需求等方面的信息。建立促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作協(xié)調(diào)機(jī)制和部門聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)部門之間配合，形成促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的合力。要充分發(fā)揮各級(jí)工商聯(lián)在 *** 管理非公有制企業(yè)方面的助手作用。統(tǒng)計(jì)部門要改進(jìn)和完善現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度，及時(shí)準(zhǔn)確反映非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。

（三十五）營造良好的輿論氛圍。大力宣傳黨和國家鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方針政策與法律法規(guī)，宣傳非公有制經(jīng)濟(jì)在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中的重要地位和作用，宣傳和表彰非公有制經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出的先進(jìn)典型，形成有利于非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好社會(huì)輿論環(huán)境。

（三十六）認(rèn)真做好貫徹落實(shí)工作。各地區(qū)、各部門要加強(qiáng)調(diào)查研究，抓緊制訂和完善促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體措施及配套辦法，認(rèn)真解決非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的新問題，確保黨和國家的方針政策落到實(shí)處，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

民間資本特點(diǎn)是什么

問題一：民間金融的特點(diǎn)用自己的話理解 改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直以市場為導(dǎo)向，市場在資源配置中起主導(dǎo)作用，逐漸形成確立市場經(jīng)濟(jì)體制，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，民營經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展，他們旺盛的資金需求是正規(guī)金融所遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足的，因?yàn)橹荒芮笾诿耖g，民間資本發(fā)揮著重大的作用，民間金融在我國金融市場占有重要的地位，在其不斷發(fā)展過程中特征逐漸清晰。

首先，民間金融具有多樣性。民間金融的多樣性可以充分體現(xiàn)在它的參與主體的多樣和組織形式的多樣。民間金融的參與主體和資金來源都來源于民間，是在正規(guī)金融體系之外的信貸活動(dòng)參與者，在這些參與者中既有城鄉(xiāng)居民、個(gè)體私營企業(yè)主、中小企業(yè)也包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委、行政事業(yè)單位，主體多樣，如果說是全民金融毫不夸張。民間金融的形式各異，各種民間金融形式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用，這些組織形式包括個(gè)人之間借貸、民間集資、典當(dāng)行、合會(huì)、私人錢莊、私募基金等。參與主體和組織的多樣性導(dǎo)致資金來源的多樣性，民間金融市場的的資金主要來源于周圍親朋好友的閑余資金、居民個(gè)人的收入、中小企業(yè)的營業(yè)利潤和閑置資金等。由此也可以得出民間金融的資金規(guī)模是相當(dāng)龐大的。

其次，民間金融具有靈活性。民間金融過的靈活性體現(xiàn)在手續(xù)的靈活性和利率的靈活性。民間借貸手續(xù)靈活、簡便，很受資金需求者的親睞。一般情況下，資金需求者通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款時(shí)，手續(xù)相當(dāng)復(fù)雜，必須有完整的合同，對(duì)資金用途、信用的大小、抵押物抵押資質(zhì)等審批相當(dāng)嚴(yán)格費(fèi)時(shí)，對(duì)于急需用資金的需求方來說條件嚴(yán)格時(shí)間過長，很難解決燃眉之急。而民間借貸雙方一般為周邊熟悉的親朋好友隔壁鄰里，如果資金的需求者急需資金時(shí)候，他們可以不需要任何繁雜的手續(xù)或者非常簡單的程序就可以得到急需的資金，在這個(gè)過程中他們只要讓資金的貸方知道自己借出多少資金，資金的流向哪里，拆借資金的利息是多少，還款的日期大概是什么時(shí)候就可以。在民間借貸者很少會(huì)簽正式的合同，只要有協(xié)商好的簡單標(biāo)明金額、還款時(shí)間、利息的口頭協(xié)議或書面借條做憑證。

因?yàn)槌绦虻暮唵尾恍枰獜?fù)雜的中間環(huán)節(jié)，借貸雙方直接面對(duì)面的達(dá)成協(xié)議，快捷方便大大縮短了借款時(shí)間。在利率方面，民間金融交易不通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不在國家金融監(jiān)管體系監(jiān)管之下，不用嚴(yán)格執(zhí)行官方利率，民間借貸的利率按照市場機(jī)制進(jìn)行靈活調(diào)整。各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，資金需求量不同，不同的地區(qū)利率可能不同，有些地區(qū)利率會(huì)在200fo左右，而有些地區(qū)的利率可達(dá)到60%甚至1000fo以上。而且民間借貸的利率也會(huì)根據(jù)國家的宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場變化靈活變動(dòng)，當(dāng)一段時(shí)期，金融監(jiān)管當(dāng)局提高準(zhǔn)備金率或者利率時(shí)，民間借貸利率會(huì)相應(yīng)提高。

再者，民間金融具有隱蔽性。在我國，金融管理當(dāng)局對(duì)正規(guī)金融市場的準(zhǔn)入、運(yùn)作和退出都有著非常嚴(yán)格的制度規(guī)定，對(duì)其監(jiān)管也相當(dāng)?shù)膰?yán)格，對(duì)這類金融組織和金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)形式、發(fā)展規(guī)模和活動(dòng)范圍都會(huì)認(rèn)識(shí)的相當(dāng)?shù)轿唬敲耖g金融不在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的范圍內(nèi)，很多民間金融活動(dòng)屬于地下活動(dòng)，存在的形態(tài)多種多樣，交易頻繁，且每筆交易或大或小，交易行為缺乏相關(guān)法律的保護(hù)和認(rèn)可，非常隱蔽，調(diào)查統(tǒng)計(jì)起來相當(dāng)?shù)睦щy，官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)很難準(zhǔn)確的反映真實(shí)狀況，因而具有相當(dāng)?shù)碾[蔽性。

最后，民間金融逐步專業(yè)化。由于其靈活性和多樣性適應(yīng)金融市場的多方需求，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用，獲得了廣泛的認(rèn)同，促進(jìn)了民間融資流動(dòng)更加活躍，民間金融開始逐步走向陽光化，而不是隱藏地下，民間金融公開化使得其主體在后期的發(fā)展中行為更加的理性專業(yè)。資金需求日益旺盛的民間金融市場開始以市場為導(dǎo)向，由于供需的不平衡，民間金融在市場的調(diào)節(jié)下利率較高，投資回報(bào)率高，龐大的需求群體和龐大的供給群體加之新的參與者還在不斷的......

問題二：民間貸款有哪些特點(diǎn) 民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢：

1.手續(xù)簡便。民間融資不像銀行貸款需要提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證書、會(huì)計(jì)報(bào)表、購銷合同、負(fù)責(zé)人身份證件、驗(yàn)資報(bào)告等一大堆材料，也不用經(jīng)過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

2.資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資金。

3.獲取資金條件相對(duì)較低。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時(shí)普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔(dān)保物；而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。

4.資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間借貸可以即借即還，適合小企業(yè)使用頻率高的特點(diǎn)。

2011年8月，記者日前從相關(guān)渠道了解到，由于民間借貸市場需求異常旺盛，在江浙等沿海地區(qū)相當(dāng)規(guī)模的銀行貸款并未實(shí)際流向用款企業(yè)，而是流向了利率更高的民間借貸市場。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在日前舉行的銀監(jiān)會(huì)三季度形勢分析會(huì)上以相當(dāng)篇幅論及此事，并強(qiáng)調(diào)，相關(guān)商業(yè)銀行不得在貸后管理上忽視受托支付的要求，最終導(dǎo)致貸款資金流向無法監(jiān)管。

“現(xiàn)在由于信貸需求旺盛，紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業(yè)的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區(qū)都是低成本，（企業(yè)拿到）后放高利貸賺取巨額利息、利差，實(shí)際成為高利貸市場從銀行融資的平臺(tái)。一些國有擔(dān)保公司，財(cái)務(wù)公司也利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸”劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

據(jù)悉，劉明康在三季度形勢分析會(huì)上對(duì)這部分資金流向規(guī)模的匡算口徑是“三萬億”，并稱包括浙江在內(nèi)的全國各省均已展開排查。劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，從上半年對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的檢查結(jié)果來看，部分銀行采用受托支付走款的比重已經(jīng)達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進(jìn)乏力。“有些銀行受托支付的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來了很大的包袱”劉明康在會(huì)上表示。

部分擔(dān)保行業(yè)人士對(duì)記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區(qū)的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數(shù)需求方是中小企業(yè)。“大企業(yè)資金比較富余，而且現(xiàn)在項(xiàng)目投資的空間并不大，一些企業(yè)賬上的確有一定的錢；小企業(yè)則貸不到款，特別是一些加工型的小企業(yè)，資金很緊張。據(jù)我們了解，一些擔(dān)保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個(gè)的市場需求非常大”一位擔(dān)保行業(yè)資深人士稱。

這種資金供需不平衡給市場帶來了巨大的套利空間。據(jù)記者了解，即便按一年期基準(zhǔn)利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業(yè)的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場，其每年的套利空間就達(dá)到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經(jīng)高過相當(dāng)部分企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營利潤率。

而對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)而言，面對(duì)還未見曙光的宏觀環(huán)境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產(chǎn)企業(yè)支撐不住，那些報(bào)表上的固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、存貨都難以變現(xiàn)。根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由委托方承擔(dān)，也就是說，貸款企業(yè)逾期不還款的風(fēng)險(xiǎn)由委托公司自身承擔(dān)，銀行沒有義務(wù)返還貸款。

但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進(jìn)行委托貸款和委托理財(cái)要分兩面看。雖然發(fā)生了借貸關(guān)系，必然有違約風(fēng)險(xiǎn)存在。“但是在宏觀經(jīng)濟(jì)不好的環(huán)境下，非要拿現(xiàn)金去投入主業(yè)，在宏觀需求低迷的時(shí)候再擴(kuò)張產(chǎn)能，這也是很......

問題三：民間借貸利率的特點(diǎn) 1-民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

2-民間借貸是貨幣所有者擁有的財(cái)富積累，當(dāng)貨幣財(cái)富由儲(chǔ)藏手段轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┑绞袌鰣?zhí)行借貸資本的職能時(shí)，只要是有息借貸，利率就反映了讓渡資本的價(jià)格關(guān)系。

1）民間借貸利率受資金供求關(guān)系的影響 具體是一是市場資金需求狀況和國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策，決定了銀行利率的高低；二是銀行資金供求狀況決定了信貸利率高低，也影響了民間信貸的供求狀況和利率高低。

2）民間借貸利率是由市場需求和行業(yè)利潤所決定的，依據(jù)行業(yè)利潤的高低而制訂，具有隨意性和謀利要求突出的特點(diǎn)。

3）民間借貸執(zhí)行利率的方式完全憑借款人的信譽(yù)，能否收到利息，不受法律保護(hù)。

4）民間借貸利率制定的目的和方向有其固有特點(diǎn)。民間借貸主要以瓜分剩余價(jià)值，謀取高額利潤為目的，利息率反映了不同行業(yè)的利潤狀況和市場資金供求的松緊度。

3-《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條：本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；

（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

問題四：民間資本怎么投資？ 為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？民間資本主體為什么不愿進(jìn)入于已于國都有利的創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域？就此問題，我們走訪了大量的社會(huì)各階層相關(guān)人士，均簡而言之三個(gè)字道出心里話：不放心！所以中國有6萬億的居民儲(chǔ)蓄在 *** 一再降息后仍然很少投資于高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)，大量的保險(xiǎn)、養(yǎng)老等各種基金尚未開展創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)，而各地陸續(xù)組建的一批以 *** 為主要出資人的創(chuàng)業(yè)投資公司或基金，不但規(guī)模小，因來源渠道單一，風(fēng)險(xiǎn)過分集中于國家財(cái)政，既違背了市場運(yùn)作的效率原則，自然也不能在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化方面起到很好的示范作用和主導(dǎo)作用。有的以貸款方式取代股權(quán)投資方式運(yùn)作資金，使創(chuàng)業(yè)投資走了樣，變了形，還有的違規(guī)操作，造成不應(yīng)有的失誤和浪費(fèi)，甚至敗壞創(chuàng)業(yè)投資的名聲，加之保護(hù)投資的法律環(huán)境較差及缺乏誠信制度等等不利因素，讓民間資本主體更加地不放心。

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問題五：76民間資本通過什么模式撬動(dòng)中國經(jīng)濟(jì) 實(shí)際上這可以分別寫上3本很厚很厚的書，概括的講就是：溫州模式的特點(diǎn)，民間資本即是私營經(jīng)濟(jì)活躍。蘇南模式的特點(diǎn)，以國有企業(yè)為依托發(fā)展當(dāng)?shù)亍＿@也是為什么江蘇的GDP超過浙江，而當(dāng)?shù)鼐用衿骄钏讲患罢憬脑蛑弧Ｖ槿堑奶攸c(diǎn)也許就是依靠廉價(jià)的勞動(dòng)力以及低成本的技術(shù)，成為加工中心。現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)已經(jīng)是2次升級(jí)了。

問題六：社會(huì)資本是什么意思？ 社會(huì)資本是指個(gè)體或團(tuán)體之間的關(guān)聯(lián)――社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、互惠性規(guī)范和由此產(chǎn)生的信任，是人們?cè)谏鐣?huì)結(jié)構(gòu)中所處的位置給他們帶來的資源。社會(huì)資本是社會(huì)學(xué)家首先使用過的一個(gè)概念，最早把社會(huì)資本概念化的是Granovetter，但學(xué)術(shù)界至今對(duì)究竟何為社會(huì)資本尚未形成統(tǒng)一概念，不同的學(xué)者從其學(xué)科范疇與研究范式出發(fā)，對(duì)社會(huì)資本概念作出了不同的界定。歸納起來，這些概念主要形成了微觀、中觀和宏觀等三個(gè)研究層面。

社會(huì)資本（Social capital）

根據(jù)世界銀行社會(huì)資本協(xié)會(huì)（the world bank's social capital initiative）的界定，廣義的社會(huì)資本是指 *** 和市民社會(huì)為了一個(gè)組織的相互利益而采取的集體行動(dòng)，該組織小至一個(gè)家庭，大至一個(gè)國家。

對(duì)于“社會(huì)資本”概念，尚沒有為人們普遍認(rèn)同的定義，從其基本內(nèi)涵看，社會(huì)資本是相對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本和人力資本的概念，它是指社會(huì)主體（包括個(gè)人、群體、社會(huì)甚至國家）間緊密聯(lián)系的狀態(tài)及其特征，其表現(xiàn)形式有社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、規(guī)范、信任、權(quán)威、行動(dòng)的共識(shí)以及社會(huì)道德等方面。社會(huì)資本存在于社會(huì)結(jié)構(gòu)之中，是無形的，它通過人與人之間的合作進(jìn)而提高社會(huì)的效率和社會(huì)整合度。

微觀層面和中觀層面的社會(huì)資本研究，主要著眼于個(gè)體行動(dòng)者的關(guān)系指向特征及其自身社會(huì)地位狀況對(duì)其所能獲取的社會(huì)資本的影響，或者是關(guān)注行動(dòng)者所在的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)整體的結(jié)構(gòu)性特征及網(wǎng)絡(luò)間的互動(dòng)、制約對(duì)個(gè)體社會(huì)資源獲取能力的影響。由于社會(huì)資本是蘊(yùn)含于社會(huì)團(tuán)體、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)之中，個(gè)人不能直接占有和運(yùn)用它，只有通過成為該網(wǎng)絡(luò)的成員、或建立起網(wǎng)絡(luò)連帶，才能接近與使用該資本。

社會(huì)資本是人與人之間的聯(lián)系，存在于人際關(guān)系的結(jié)構(gòu)之中。社會(huì)資本與物質(zhì)資本、人力資本一樣，這種個(gè)人與組織的他人之間的聯(lián)系可以給他個(gè)人帶來未來的收益。社會(huì)資本往往是針對(duì)某種組織而言的。他在該組織中社會(huì)資本的多少反映了他與組織中其他人之間的人際聯(lián)系。在長期來看，可以給他帶來的額外的利益的大小，其外在的指標(biāo)可以表現(xiàn)為聲譽(yù)、人緣、口碑等等。

宏觀層次的社會(huì)資本研究主要從區(qū)域或國家的角度出發(fā)，研究社會(huì)資本存量對(duì)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的影響。在這個(gè)層次上，社會(huì)資本是組織內(nèi)部為了成員間的相互利益而普遍認(rèn)同和遵守的規(guī)范。普特南在對(duì)意大利中北部地區(qū)的研究中發(fā)現(xiàn)這些地區(qū)彌漫著濃厚的信任與合作風(fēng)氣，這種豐富的社會(huì)資本能協(xié)調(diào)人們的行動(dòng)、提高物質(zhì)資本和人力資本的投資收益、推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而著名學(xué)者福山給社會(huì)資本下的定義是：社會(huì)資本是促進(jìn)兩個(gè)或更多個(gè)人之間的合作的一種非正式規(guī)范。一個(gè)組織的社會(huì)資本的多寡反映了該組織內(nèi)部所共同遵守的規(guī)范的強(qiáng)弱和成員之間凝聚力的大小，或者說組織對(duì)成員影響力的大小。如果個(gè)人違反了該組織的規(guī)范，就會(huì)受到懲罰，其社會(huì)資本減少；相反，如果遵守規(guī)范，他的社會(huì)資本就會(huì)不斷增加。也有學(xué)者概括為，一個(gè)社會(huì)的信任度、行為規(guī)范特征、連接網(wǎng)絡(luò)的緊密程度，決定社會(huì)資本的狀況。

Montgomery把社會(huì)資本這一概念引入到小額貸款領(lǐng)域。他認(rèn)為，由于借款人的故意賴賬行為會(huì)損害小組中其他成員的利益，也會(huì)損害該借款人在周圍社區(qū)中的聲譽(yù)和信譽(yù)度，從而會(huì)大大減少他個(gè)人的社會(huì)資本。如果借款人認(rèn)為貸款的數(shù)額不足以彌補(bǔ)由于賴賬而造成的自己在社會(huì)資本上面的損失，那他就不會(huì)故意不還款。Besley和Coate則討論了連帶責(zé)任對(duì)借款人還款積極性的影響，以及小組成員通過彼此存在的社會(huì)資本，對(duì)小組中出現(xiàn)債務(wù)拖欠的成員施加“同伴壓力”。中國學(xué)者張捷也提出利用社區(qū)信用資源提升單個(gè)中小企業(yè)的信用水平進(jìn)而解決中小企業(yè)融資難問題的思路。

由此可見，社會(huì)資本概念對(duì)我們探討集群融資......

問題七：民間信用與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比有何特點(diǎn) 民間金融是與官方金融的相對(duì)而言的。官方金融是屬于正式金融體制范圍內(nèi)的，即納入我國金融監(jiān)管機(jī)關(guān)管理的金融活動(dòng)。因此，民間金融主要是指在我國銀行保險(xiǎn)系統(tǒng)、證券市場、農(nóng)村信用社以外的經(jīng)濟(jì)主體所從事的融資活動(dòng)，屬于非正規(guī)金融范疇（未觀測金融）。

具體來說，民間金融具備以下幾個(gè)方面的含義：

（1）從交易活動(dòng)的主體來看，交易的對(duì)手基本上是從正式金融部門得不到融資安排的經(jīng)濟(jì)行為人，比如發(fā)生相互借貸行為的農(nóng)民，創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得創(chuàng)業(yè)資本。（2）交易對(duì)象是不被正式金融所認(rèn)可的非標(biāo)準(zhǔn)化合同性的金融工具。

（3）正式的金融中介具有規(guī)范的機(jī)構(gòu)和固定的經(jīng)營場所，民間金融一般不具備這些特征。

（4）民間金融一般處于在金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管范圍之外。

問題八：明清初民間工業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及原因。 5分 (1)特點(diǎn)：①紡織、制瓷等行業(yè)民營手工業(yè)超過官營手工業(yè)，占據(jù)全社會(huì)手工業(yè)生產(chǎn)的主導(dǎo)地位。②地區(qū)性分工日益明顯，出現(xiàn)了專門化的手工業(yè)市鎮(zhèn)。③部分地區(qū)逐漸出現(xiàn)耕、織分離和手工業(yè)內(nèi)部的紡、織分離。④手工業(yè)生產(chǎn)技術(shù)不斷創(chuàng)新，達(dá)到新水平。⑤資本主義萌芽出現(xiàn)并緩慢發(fā)展。

(2)有利因素：①手工業(yè)規(guī)模大，數(shù)量多。②勞動(dòng)力充足。 ③19 世紀(jì)初已經(jīng)形成了全國統(tǒng)一市場。

（3）原因：①重工業(yè)發(fā)展緩慢。②中國未重視礦物能源的開發(fā)和利用。③中國傳統(tǒng)儒家思想、科舉制度等難以培養(yǎng)出優(yōu)秀的科技人才。④明清時(shí)期的“海禁”與閉關(guān)鎖國以及重農(nóng)抑商政策妨礙了海外市場的開拓，抑制了資本的原始積累，阻礙了資本主義萌芽的滋長～

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