今天給各位分享做墊資生意犯法嗎的知識，其中也會對做墊資的需要什么手續(xù)進行解釋，如果能碰巧解決你現(xiàn)在面臨的問題，別忘了關(guān)注本站，現(xiàn)在開始吧！

本文目錄一覽：

• 1、幫公司墊錢做業(yè)績是犯法嗎
• 2、過橋墊資算非法放貸嗎？
• 3、墊資是否違法
• 4、引導(dǎo)人墊資犯法嗎
• 5、汽車經(jīng)銷商墊資違法嗎

幫公司墊錢做業(yè)績是犯法嗎

不犯法。

一般的建設(shè)工程有墊資的情況，但是建筑法是不允許的，可以通過背后協(xié)商方式，總之，不合法，常見。

過橋墊資算非法放貸嗎？

首先開講，過橋墊資是指為銀行貸款人提供資金幫助其從銀行倒貸并收取利息或者手續(xù)費的行為，這種行為在2019年之前并不是非法的，屬于民事調(diào)整范圍。

但2019年10月21日起，非法放貸不僅違法而且構(gòu)成刑事犯罪中的非法經(jīng)營罪。以下是該規(guī)定的部分相關(guān)條款:

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與 社會 和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權(quán)益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：

一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向 社會 不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向 社會 不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

（一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的；

（二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；

（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

墊資過橋跟放貸都是一樣的性質(zhì)，首先要看利息有沒有超過3分，超過就是非法，沒有超過就是正常，那就有歸還貸款和利息的義務(wù)和權(quán)利。

同時還要看是個人還是機構(gòu)，如果是個人那不能超過200百萬，如果超過就是非法經(jīng)營罪，如果是機構(gòu)那不能超過一千萬，超過了同樣都是非法經(jīng)營罪。

如果是持牌機構(gòu)放貸，那放多少都是合法的生意行為，前提還是利息不能超過3分，按照現(xiàn)在放貸的市場環(huán)境，放貸人都會規(guī)避了法律風(fēng)險。

最后那怕是非法經(jīng)營罪，借款人都要歸還本金和合法的利息，畢竟借錢還錢都是天經(jīng)地義的事情，只是放貸人要坐牢而己。

這是一個專業(yè)的好問題，事實上過橋墊資一直處于灰色地帶，究竟算不算非法放貸值得大家探討。

過橋墊資是一種超短期的過渡性貸款， 應(yīng)用場景非常廣泛，比如企業(yè)流動資金貸款，個人住房買賣中的贖樓貸，代還信用卡等等。其中，以企業(yè)流動資金貸款過橋最好典型。

2019年10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》。《意見》明確了不具備相關(guān)金融貸款資質(zhì)的企業(yè)和個人涉嫌非法經(jīng)營罪的量化標(biāo)準(zhǔn)：年利息超過36%，2年內(nèi)累計超過10次，放貸金額累計超過200萬。

對比《意見》，過橋墊資的業(yè)務(wù)特點很尷尬，事實上屬于非法放貸的居多。

1、 墊資方的資質(zhì)。 因為過橋墊資時間短并且事先沒有明確的資金使用期限，銀行以及正規(guī)貸款公司在快捷靈活方面遠不及民間機構(gòu)和個人。 目前墊資方基本以民間機構(gòu)或者個人為主，基本 不具備相關(guān)金融貸款資質(zhì)，屬于民間借貸的范圍。

2、 利息。 過橋墊資業(yè)務(wù)中雙方約定的資金費用事實上就是短期貸款利息。過橋墊資時間很短，一般是按天數(shù)來計算費用，基本在每天千分之一至千分之三之間，低于千分之一的或者高于千分之三的也有，但比較少見。按每天千分之一計算，年利息就是36%了，已經(jīng)到了《意見》規(guī)定的最高限，也就是說，只要日費用超過千分之一的過橋墊資都是不合法的。

3、放貸的頻率。 資本都是趨利的，過橋墊資因為是超短期，往往不超過7天，甚至三天，一筆墊資業(yè)務(wù)結(jié)束后，資金不能閑置，就得再尋找下一筆業(yè)務(wù)，以一年累計下來，一般放貸次數(shù)遠遠超過10次。

4、放貸的規(guī)模。 過橋墊資的金額大小都有，小到信用卡代還，大到企業(yè)貸款動輒幾千萬幾億，事實上大都遠遠超過200萬的累計限定。

對比以上幾條，就可以發(fā)現(xiàn)，只有一種方式可以合法，那就是：領(lǐng)取小貸或典當(dāng)牌照，每筆業(yè)務(wù)費用不超過每天千分之一，每筆業(yè)務(wù)額度不超過注冊資金的10%，但新的問題就來了，由于過橋墊資屬于超短期純信用的貸款，期限短風(fēng)險高，如果完全遵照這些限定，資金就失去了動力，積極性必定大打折扣。

但過橋墊資是現(xiàn)實的需求，從積極意義看，幫助中小企業(yè)和個人保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定，使貸款得以循環(huán)起來而不至于資金鏈斷裂。因為是超短期的借款，一般是按天計算費用，好在期限短，總費用不算高，只要順利過橋，企業(yè)能夠承受也愿意承受。曾經(jīng)熱播的電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠銀行貸款過橋，山水集團提供5000萬過橋資金，日息千分之4，用了6天，付出120萬，折算月利息12%年利息都到144%了，就這樣大風(fēng)廠蔡老板還感激不盡。

一方面是確實有大量的現(xiàn)實需求，另一方面是相關(guān)法規(guī)的限定，由此，過橋墊資業(yè)務(wù)事實上一直處于灰色地帶。

這個結(jié)怎么解？還得從金融扶持政策層面找方法。

1、提倡銀行等金融貸款機構(gòu)在企業(yè)或個人貸款到期時直接續(xù)貸，也就是貸款到期后不用倒貸直接辦理續(xù)貸手續(xù)，如果直接續(xù)貸能夠真正落實到每筆貸款， 那將是廣大中小微企業(yè)的福音， 大多數(shù)過橋墊資業(yè)務(wù)也就失去了市場需求，是從根上面解決了問題。

2、 提倡 成立過橋墊資專業(yè)基金。由行業(yè)主管部門、園區(qū)管理機構(gòu)等設(shè)立過橋墊資基金，免息或低息為符合條件的民營中小微企業(yè)貸款過橋墊資。

過橋也是一種借貸，利率在國家紅線內(nèi)，就是合法的。

實際過橋都是按天算息，一般千1到千3一天不等，看行情，如果算到月，利息肯定是超過3分的。但是過橋一般時間都比較短，幾天，10多天，我覺得這是一種好的工具吧。借貸人無法償還貸款，需要找資金過橋續(xù)貸，這其實是一種促進經(jīng)濟發(fā)展的好事情。減輕了貸款逾期率，具體問題會酌情考慮吧，看法官怎么認(rèn)定。

不然，要是沒有了這種過橋貸款，貸款逾期率應(yīng)該會上升，也不見得什么好事吧。最好是辦理相關(guān)放貸資質(zhì)，再來從事這個業(yè)務(wù)，規(guī)范哈民間借貸的風(fēng)險。

不超過法律允許的利率即為合法；作為長期的業(yè)務(wù)經(jīng)營，需要相應(yīng)的金融許可。

對那些，職業(yè)放貸人，虛假訴訟，高利貸，套路貸，就該嚴(yán)厲打擊，一旦發(fā)現(xiàn)就應(yīng)該，沒收所有非法所得以及涉案財產(chǎn)，按涉案金額量刑。這些人才是影響 社會 安定的主要不良因素。

鄭州市場最開始1個月3分，現(xiàn)在整改要求合法合規(guī)一個月1分8了

那么問題來了，對于客戶的資質(zhì)和征信看的很重要了，有一些急需用款過橋無路可走，還是去借了高利貸。

如果這個行業(yè)沒有了需要墊資的怎么辦

目前市場上過橋墊資通用的持牌機構(gòu)為小貸或者典當(dāng)，這兩個牌照準(zhǔn)入不高，操作簡單。個人放貸會有汲刑風(fēng)險。

過橋墊資，只要其公司是有金融貸款資質(zhì)的，其行為都是合法的。但是一般過橋墊資的利息都是高于年化36%的。所以，這個就看你自己的需求了。

墊資是否違法

一般的建設(shè)工程有墊資的情況，但是建筑法是不允許的，可以通過背后協(xié)商方式，總之，不合法，常見。

引導(dǎo)人墊資犯法嗎

如果是引導(dǎo)人做違法的事墊資，那就是違法的。

墊資顧名思意就是墊付資金。

舉例來說：甲需要支付某款項，而當(dāng)時沒有現(xiàn)錢，而乙與他存在某種合作關(guān)系，則乙有可能會替甲先支付這筆錢。甲將在今后的合作中將這筆錢歸還給乙，乙的行為就算墊資。和朋友之借還錢相似，只是他們之間是客戶與雇主或合作人的關(guān)系，而利益權(quán)益上是相對立的。所謂"墊資施工承包"是指建設(shè)工程的發(fā)包方不用預(yù)付和按工程進度給付施工承包商工程款,而是作為施工承包商的建筑企業(yè)預(yù)先墊付一定數(shù)額的工程款,帶資施工到約定部分,再由發(fā)包方進行償付。

汽車經(jīng)銷商墊資違法嗎

第一，墊資業(yè)務(wù)本身屬于大額信用貸款。

第二，墊資業(yè)務(wù)其實在我國是屬于高風(fēng)險的信用金融服務(wù)，所以銀行不做此類業(yè)務(wù)。雖然我國在努力建設(shè)信用系統(tǒng)，但是很明顯并不完善，信用服務(wù)就代表著出資機構(gòu)承擔(dān)的是高風(fēng)險，銀行抽貸、銀行的拒貸、借款人動產(chǎn)不動產(chǎn)情況變更、借款人的資質(zhì)短期變化、借款人及配偶簽約后的態(tài)度，都是風(fēng)險。

其一，從墊資放貸資質(zhì)角度看，現(xiàn)在很多墊資公司都具有信托牌照、典當(dāng)拍照、小額貸款牌照等。前幾年個人資金做墊資業(yè)務(wù)的還是比較多的，但是也是受“公證處不得為個人借貸做公證”政策調(diào)整影響，現(xiàn)在很多的個人墊資都已轉(zhuǎn)型購買金融放貸牌照，以便做公證，加快借款人違約后及時回款。沒有牌照的個人墊資業(yè)務(wù)，也會通過律師見證等形式把控資金出借違約成本。

其二，從放貸利率成本上看，我國各地區(qū)墊資利率很多都不一樣。一二線城市一般十天利率0.7%-1.5%，二三四五線城市利率會更高，每天0.2%-0.3%是常有的事。很多人說這個利率違法，我們可以將其和銀行做個對比，銀行是在安全前提下，以逐利著稱，卻不接此類業(yè)務(wù)，可見一斑。

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