本篇文章給大家談?wù)劮欠ń栀J量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及非法借貸罪對(duì)應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、違法發(fā)放貸款罪最新量刑標(biāo)準(zhǔn)
• 2、非法放貸入刑認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？
• 3、非法融資如何量刑呢

違法發(fā)放貸款罪最新量刑標(biāo)準(zhǔn)

違法發(fā)放貸款罪是指違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，玩忽職守或?yàn)E用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。觸犯違法發(fā)放貸款罪的犯罪嫌疑人，不僅會(huì)被法院判處五年以下的有期徒刑或拘役，還會(huì)被處一萬元以上十萬元以下的罰金。如果造成特別重大損失的，那么不僅會(huì)被判處五年以上的有期徒刑，還會(huì)被處兩萬元以上二十萬元以下的罰金。

《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第二款

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)

向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

非法放貸入刑認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？

2019年10月21日，全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會(huì)，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》。至此，2019年10月21日開始，非法放貸根據(jù)相關(guān)條件可以以非法經(jīng)營罪入刑了。

雖然此前對(duì)高利貸的入刑標(biāo)準(zhǔn)沒有明確規(guī)定，但實(shí)際上，司法實(shí)踐中發(fā)放高利貸被定非法經(jīng)營罪也并不乏其例，至今與高利貸密切相關(guān)的罪名也不算少數(shù)，本文將一一盤點(diǎn)。

一、非法經(jīng)營罪

《意見》明確規(guī)定：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放 貸款 ，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均并處罰金。從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額達(dá)到200萬以上符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

《意見》明確在定罪量刑時(shí)以單次實(shí)際年 利率 超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個(gè)方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

二、高利轉(zhuǎn)貸罪

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

高利轉(zhuǎn)貸行為存在一定的普遍性，很多高利貸的主要資金來源便是銀行貸款，它們往往披著合法借貸的外衣，暗地里用于發(fā)放高利貸，這種行為嚴(yán)重地破壞了金融秩序，有很大的危害性。高利轉(zhuǎn)貸罪是最直接打擊非法高利貸行為的罪名，司法實(shí)踐中應(yīng)加大此罪的查處力度。

三、騙取貸款罪

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴(yán)重的處三年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬元以上，或多次騙貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

騙取貸款雖然未必用于發(fā)放高利貸，但是現(xiàn)實(shí)中高利貸通過騙取銀行貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉(zhuǎn)貸罪不同的是，不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實(shí)際并不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構(gòu)成此罪，此罪往往存在與銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的情況，因此，往往與 *** 罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。

四、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。個(gè)人吸收20萬，單位吸收100萬符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

非法吸收公眾存款屬于非法集資，是高利貸從業(yè)者又一重要的資金來源，也是不折不扣的犯罪行為，依法嚴(yán)厲打擊可以掐斷非法高利貸資金來源，凈化民間借貸市場。

五、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年有期徒刑，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，均并處罰金。個(gè)人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

集資詐騙也是高利貸資金來源的一種，犯此罪的高利貸在集資時(shí)隱瞞真實(shí)用途，未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，有時(shí)因放高利貸血本無歸無法返還而潛逃，往往集資時(shí)都允諾支付超高額回報(bào)，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特征。

六、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。

現(xiàn)實(shí)中有的高利貸為拓展業(yè)務(wù)試圖正規(guī)化經(jīng)營，殊不知這可能涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。如果機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，都被認(rèn)定為非法金融機(jī)構(gòu)。

七、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪

有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會(huì)性質(zhì)組織的特質(zhì)，一旦形成較為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)，通過暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動(dòng)、為非作惡、欺壓群眾，進(jìn)行逼債，獲取非法經(jīng)濟(jì)利益，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序，并具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織活動(dòng)， *** 收買國家工作人員為其提供非法保護(hù)，就可認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對(duì)所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

八、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪。比如借貸時(shí)設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

對(duì)于高利貸行為，應(yīng)該看到它的嚴(yán)重危害，一些非法高利貸為牟取利益最大化，或玩文字游戲，設(shè)置利息陷阱，或趁人之危，利息約定顯失公平。

非法融資如何量刑呢

非法融資涉嫌非法吸收公眾存款罪，量刑標(biāo)準(zhǔn)為：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的；處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的；處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

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