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本文目錄一覽：

• 1、7家P2P平臺幕后老板獲刑，判刑原因是什么？
• 2、p2p集資詐騙量刑是怎樣的？
• 3、P2P為什么會涉嫌非法集資？資金池到底如何認定？
• 4、以案說法：互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪之非法吸收公眾存款罪
• 5、最新p2p非法集資要判多少年？
• 6、P2P詐騙案例如何判刑 最高十二年

7家P2P平臺幕后老板獲刑，判刑原因是什么？

這7家P2P幕后老板被判處了刑罰是非法吸收公共存款罪，就是不具備銀行資質(zhì)，但是又大量的吸收公眾的存款的行為。最大的老板被判處了8年有期徒刑，并且處以50萬罰金。

據(jù)了解這7家公司都來源于一個母公司，總共向13萬人吸收11.4億余元的存款，事發(fā)之后還有1.5萬余人的本金和利息都拿不到。

這7家P2P公司都有一個共同的老板，該老板姓方。他從其創(chuàng)建的第1家公司開始，就想著吸收公眾的存款用于自身的各種消費。

但是這個老板同時也比較特殊，他不像其他的P2P公司一樣只是想著空手套白狼，他是存入其他金融機構(gòu)，用獲得的利息來支付提供給他存款的用戶的利息。以及在股市上做幾個空殼公司，自己做莊家來坑殺散戶的錢。

像這家公司老板，如果不出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，或許他還會繼續(xù)存在，因為他們太善于偽裝，而且通過不斷的開新公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式，一次次的坑著老百姓的錢。

像這樣的P2P公司從2018年開始，已經(jīng)有無數(shù)家暴雷，但依舊有不少群眾奮不顧身的往這個坑里跳。其主要原因還是在于P2P公司給予的利息實在太誘人了。而且很多這種公司都是打著理財?shù)拿x，讓我們心甘情愿的把錢往他們這些陷阱里面投。直到最后老板跑路了，我們才終于清醒，原來這是個騙局。

在理財?shù)臅r候千萬要注意，不要輕信所謂的高利息。高利息的背后永遠隱藏著高風(fēng)險，理財不比炒股，理財本身就是以低收益低風(fēng)險為主要特征，當我們看到這些公司打著高利息的幌子來忽悠我們的時候，一定要認清其背后隱藏著的陷阱。

p2p集資詐騙量刑是怎樣的？

一、p2p集資詐騙量刑是怎樣的? p2p集資詐騙量刑為:數(shù)額較大的，處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，并處二萬元以上二十萬元以下 罰金 ;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財產(chǎn) 。 二、P2P詐騙案的特點 一是以合法P2P平臺為包裝。多數(shù)涉案公司都以成立合法的互聯(lián)網(wǎng)金融公司為掩蓋，行傳統(tǒng)非法吸收公眾資金之實。如王某某非法吸收公眾存款案中，其以P2P“信利金融”為包裝，在線上宣傳，吸引到客戶后，大部分的投資均在線下進行。至案發(fā)，該平臺線上吸收資金僅200余萬元，而線下吸收資金卻達1400余萬元。 二是組織管理嚴密難以甄別。金融領(lǐng)域尤其是P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強，往往組織架構(gòu)嚴密、層級分明、分工細化，且多聘請具有金融、證券、法律、網(wǎng)絡(luò)等方面專業(yè)知識和熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融各種交易運作模式的人員參與到犯罪過程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動區(qū)分開來，偵查取證也相對困難。如陳某等23人非法吸收公眾存款案中，該公司在安徽、江蘇、廣東、山東、浙江等16個省市設(shè)立分支機構(gòu)近百家，員工多達3000余人，形成了一整套嚴密的管理模式。 三是以高額投資收益為誘餌。往往以個別真實或虛構(gòu)的理財產(chǎn)品為依托，以高于銀行數(shù)倍的高息回報作誘餌，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付投資者回報，誘使投資者投入資金。如阮某非法吸收公眾存款案中，即以12%的年收益為宣傳吸引投資者投資。 三、相關(guān)法律依據(jù) 《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》 第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當依照 刑法 第一百九十二條的規(guī)定，以 集資詐騙罪 定罪處罰。 使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”： (一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的; (二)肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的; (三)攜帶集資款逃匿的; (四)將集資款用于違法犯罪活動的; (五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的; (六)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的; (七)拒不交代資金去向，逃避返還資金的; (八)其他可以認定非法占有目的的情形。 P2P是一種新型的金融模式，在金融市場上的發(fā)展非常的迅速，對一些小微型企業(yè)和個人短期資金短缺的情況的幫助非常的大。本是令人高興的事，卻總有一些不法分子打著P2P的幌子招搖撞騙，利用大眾追求短期高收益的心里制造犯罪的機會，法律對此行為是嚴厲打擊的。

P2P為什么會涉嫌非法集資？資金池到底如何認定？

作者：

曾杰律師，金融犯罪辯護律師，廣強律所高級合伙人暨非法集資案件辯護與研究中心主任

（未經(jīng)曾杰律師本人許可，不得轉(zhuǎn)載）

摘要：

P2P涉嫌非法吸收公眾存款時，是否備案并不是影響任何定性的問題，甚至不應(yīng)該成為刑事法庭上應(yīng)該討論的問題。關(guān)鍵還是在于集資行為本身是否符合非法集資犯罪的相關(guān)要件。

正文：

本文將以檢例第64號:楊衛(wèi)國等人非法吸收公眾存款案為解讀案例。該案一審的案號為（2017）浙0104刑初133號，該案中，有幾個值得注意和研究的問題

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，到底是不是天生具有涉嫌非法集資的非法性？

司法實踐中，常常會出現(xiàn)一種錯誤的指控，即認為P2P的存在本身就構(gòu)成一種非法性，或者P2P沒有完善備案程序就構(gòu)成非法集資的“非法性”。這種理解是片面而錯誤的，會導(dǎo)致一種很常見的邏輯謬誤，即如果一家P2P若完成了備案程序是否就不符合“非法性”的要求了？是否就不會構(gòu)成非法吸收公眾存款罪了？但備案本身不會對業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生實際影響，因此這種指控邏輯導(dǎo)致了當前部分公訴機關(guān)的錯誤認定。

關(guān)于此問題，最高檢針對該案提出了一個整體的定性主旨，“網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)非法控制、支配資金,構(gòu)成非法吸收公眾存款，望洲集團對理財客戶投資款的歸集、控制、支配、使用以及還本付息的行為,本質(zhì)與商業(yè)銀行吸收存款業(yè)務(wù)相同，并非國家允許創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行為，不論國家是否出臺有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的規(guī)定,未經(jīng)批準實施此類行為,都應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任。”而根據(jù)2011年最高法非法集資案件司法解釋中提到了非法吸收公眾存款罪的四個條件（非法性、公開性、 社會 性、利誘性），該指導(dǎo)案例的主旨可以作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介涉嫌非法吸收公眾存款罪“非法性”的定性原則，即對于P2P本身而言司法機關(guān)并沒有將本身的存在或者其原有的模式定性為非法，而是對其原有模式對于經(jīng)濟發(fā)展的功能進行了肯定。P2P平臺非法控制、支配資金的行為會構(gòu)成一種非法性的來源，具體的依據(jù)是該案例中法院的認定邏輯，法院在判決書中提到：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在案證據(jù)證明,望洲集團及望洲財富不具有銀行業(yè)金融機構(gòu)的從業(yè)資質(zhì),但被告人楊衛(wèi)國仍指揮公司向 社會 公眾進行宣傳并吸收巨額資金,事實上從事了商業(yè)銀行吸收公眾存款的業(yè)務(wù),其行為違反了我國金融管理法律規(guī)定。

實際上，法院從商業(yè)銀行法角度進行了非法性的認定，可以說抓住了非法集資案件的核心問題。非法吸收公眾存款中的“存款”本身就是一種專屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)對象，所有的非法集資行為涉嫌此罪都逃不開“存款”兩字的認定。

即可以如此認為：非法吸收公眾存款，其宏觀的犯罪客體是國家的金融管理秩序，微觀的犯罪客體就是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)面向 社會 公眾獨有的吸納存款的業(yè)務(wù)權(quán)利。在這個獨有定義上，非法吸收公眾存款和非法經(jīng)營罪可看作同類型的犯罪，他們都是對某項國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)許可制度的侵犯，銀行、證券、期貨、（公募）基金、保險等等這些業(yè)務(wù)特許都“享受”《刑法》的獨有保護。

因此，刑法修正案十一把非法吸存的法定最高刑和非法經(jīng)營罪調(diào)整為一致，即最高十五年有期徒刑，這樣就形成了立法效果上的統(tǒng)一性。不然，侵犯銀行存款業(yè)務(wù)許可制度最高可判十年，而侵犯保險業(yè)務(wù)許可制度卻是最高判十五年，從而會出現(xiàn)一種“厚此薄彼”的錯誤。

最高檢在該案的指導(dǎo)意義中提到了P2P平臺存在的合法性和必要性，即“為了解決傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋不了、滿足不好的 社會 資金需求,緩解個體經(jīng)營者、小微企業(yè)經(jīng)營當中的小額資金困難,國務(wù)院金融監(jiān)管機構(gòu)于2016年發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等“一個辦法、三個指引”,允許單位或個人在規(guī)定的借款余額范圍內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行小額借貸,并且對單一組織、單一個人在單一平臺、多個平臺的借款余額上限作了明確限定。”

由此可見，對于非法性問題的認定本身是對相關(guān)集資主體集資行為本身的一種認定，而非對其原有業(yè)務(wù)模式的一種性質(zhì)評價，包括私募基金、消費返利、網(wǎng)絡(luò)或線下借貸信息中介等等，都應(yīng)該回到其涉嫌集資行為本身來評價。

2.資金池，是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺涉嫌非法集資行為的關(guān)鍵紅線

該指導(dǎo)案例中，最大的爭議點在于被查明的非法吸收存款的總金額為64.19億（線上業(yè)務(wù)+線下業(yè)務(wù)總金額），但是被告人楊衛(wèi)國提出犯罪數(shù)額中應(yīng)扣除通過線上模式流入的資金人民幣11.32億元、涉公司員工投入的資金人民幣1.83億元、投入實體企業(yè)的資金及已歸還能歸還的資金。

線上資金之所以要扣除，被告人楊衛(wèi)國認為線上平臺經(jīng)營的是正常P2P業(yè)務(wù),線上的信貸客戶均真實存在,并不存在資金池,也不是吸收公眾存款,因此不需要取得金融許可牌照,其在營業(yè)執(zhí)照許可的經(jīng)營范圍內(nèi)即可開展經(jīng)營。

對于此事實層面的辯解，最關(guān)鍵的就是其認為線上業(yè)務(wù)不存在資金池。公訴人對此問題的論證通過法庭發(fā)問的方式進行了展現(xiàn)，比如通過對望洲集團清算中心負責(zé)人吳夢的發(fā)問，了解到線上業(yè)務(wù)模式中理財客戶充值到第三方支付平臺的虛擬賬戶后,望洲集團操作員直接劃撥到借款人的賬戶。如果當天資金充足,有時候會劃撥到楊衛(wèi)國在第三方支付平臺上設(shè)立的托管賬戶,再提現(xiàn)到楊衛(wèi)國綁定的銀行賬戶用來兌付線下的本息。這類被告人的當庭供述證明,望洲集團通過直接控制理財客戶在第三方平臺上的虛擬賬戶和設(shè)立托管賬戶,實現(xiàn)對理財客戶資金的歸集和控制、支配、使用,形成了資金池。

在法庭審理的舉證階段，公訴人通過出示書證、審計報告、電子數(shù)據(jù)、證人證言、被告人供述和辯解等證據(jù),證實望洲集團的線上業(yè)務(wù)歸集客戶資金設(shè)立資金池并進行控制、支配、使用,不是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，比如第三方支付平臺（富友）賦予望洲集團對所有理財客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進行凍結(jié)、劃撥、查詢的權(quán)限。理財客戶將資金轉(zhuǎn)入第三方平臺的虛擬賬戶后,望洲集團每日根據(jù)理財客戶出借資金和信貸客戶的借款需求,以多對多的方式進行人工匹配，從而出現(xiàn)信貸客戶的借款期限與理財客戶的出借期限不匹配,存在期限錯配等問題。

由此，公訴人通過法庭上的一系列調(diào)查、舉證行為，在事實層面證明了望洲集團的線上和線下業(yè)務(wù)存在混同使用問題。這種混同行為，公訴人認為實質(zhì)上是直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融行為,本質(zhì)是吸收公眾存款。

對于這一事實的辯方辯解“望洲集團設(shè)立資金池、開展自融行為的時間在國家對P2P業(yè)務(wù)進行規(guī)范之前,沒有違反刑事法律,屬民事法律調(diào)整范疇,不應(yīng)受到刑事處罰,犯罪數(shù)額應(yīng)扣除通過線上模式流入的資金。”公訴人認為，望洲集團在線上開展網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)已從信息中介異化為信用中介,望洲集團對理財客戶投資款的歸集、控制、支配、使用以及還本付息的行為本質(zhì)上與商業(yè)銀行吸收存款業(yè)務(wù)相同,并非國家允許創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行為,不論國家是否出臺有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的規(guī)定,未經(jīng)批準實施此類行為都應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任。因此,線上吸收的資金應(yīng)當計入犯罪數(shù)額。（另外，除了資金池認定，公訴人還對利誘性，公開性， 社會 性進行了舉證）

因此，可以總結(jié)出來該案的指導(dǎo)意義在于P2P涉嫌非法吸收公眾存款時，是否備案并不是影響任何定性的問題，甚至不應(yīng)該成為刑事法庭上應(yīng)該討論的問題。關(guān)鍵還是在于集資行為本身是否符合非法集資犯罪的相關(guān)要件。

（以上內(nèi)容系廣強律師事務(wù)所非法集資犯罪辯護與研究中心主任曾杰律師的相關(guān)歸納與整理，希望對刑事辯護提供有益的幫助，歡迎廣大同行提出批評與建議，多交流）

以案說法：互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪之非法吸收公眾存款罪

互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融更加方便快捷，與此同時互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相比于傳統(tǒng)金融犯罪更具隱蔽性、傳染性和廣泛性。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出案件逐年上升、犯罪數(shù)額巨大、覆蓋區(qū)域廣泛、犯罪主體組織化公司化甚至產(chǎn)業(yè)鏈化的特點。

總體來說，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的犯罪形式主要有以下幾類：以P2P等形式募集資金形成資金池、以P2P等形式自融或變相自融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺之套路貸、網(wǎng)絡(luò)高利貸以及以互聯(lián)網(wǎng)金融為噱頭實施的其他犯罪行為。最主要涉及的罪名有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪等。

本文將從典型案例出發(fā)，重點為大家介紹互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為成立非法吸收公眾存款罪的相關(guān)法律適用要點、辯護要點等。

一、典型案例、要旨及分析

檢例第64號：楊衛(wèi)國等人非法吸收公眾存款案

【基本案情】

被告人楊衛(wèi)國為浙江望洲集團有限公司法定代表人、董事長，后又利用其實際控制的公司先后成立兩公司分別發(fā)展理財客戶和信用客戶，通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款等活動。

在線上渠道，望洲集團等以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的名義進行宣傳。理財客戶根據(jù)要求在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，其選定投資項目后將投資款轉(zhuǎn)入前述虛擬賬戶進行投資。望洲集團對理財客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進行調(diào)配，劃撥出借資金和還本付息資金到相應(yīng)理財客戶和信貸客戶賬戶，并將剩余資金直接轉(zhuǎn)至楊衛(wèi)國在第三方支付平臺上開設(shè)的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至楊衛(wèi)國開設(shè)的個人銀行賬戶，由望洲集團支配使用。

因資金鏈斷裂，望洲集團無法按期兌付本息。截止到2016年4月20日，望洲集團通過線上、線下兩個渠道非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人。其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2018年2月8日，杭州市江干區(qū)人民法院作出一審判決，以非法吸收公眾存款罪，判處被告人楊衛(wèi)國有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣五十萬元

【要旨】

向不特定 社會 公眾吸收存款是商業(yè)銀行專屬金融業(yè)務(wù)，任何單位和個人未經(jīng)批準不得實施。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法只能從事信息中介業(yè)務(wù)，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。信息中介機構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，包括設(shè)立資金池控制、支配資金或者為自己控制的公司融資。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息歸集資金，超出了信息中介業(yè)務(wù)范圍，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

【分析】

對于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的經(jīng)營活動，其罪與非罪的重點界限是：是否存在違法設(shè)立資金池、自融、變相自融等違法歸集、控制、支配、使用資金的行為。在具體辦案中要通過對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制關(guān)系、資金來源、資金流向、中間環(huán)節(jié)和最終投向的分析，綜合全流程信息判斷是否存在前述行為

因此，作為經(jīng)營者務(wù)必注意不得在信息中介之外非法歸集、控制、支配資金；作為投資理財者，應(yīng)自己把握對賬戶內(nèi)資金進行凍結(jié)、劃撥、查詢等權(quán)限，務(wù)必警惕中介公司索要前述權(quán)限的行為。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的其他問題

1. 本罪的犯罪構(gòu)成

非法吸收公眾存款罪的犯罪主體既可以是個人也可以是單位；行為表現(xiàn)為非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；行為對象為 社會 公眾即 社會 不特定對象，包括個人與單位；責(zé)任形式為故意，但不要求具有特定目的。一般要求具備如下四個條件：

（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（2）通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向 社會 公開宣傳；

（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（4）向 社會 公眾即 社會 不特定對象吸收資金。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融非法吸收公眾存款行為的認定

（1）核心審查標準：重點審查互聯(lián)網(wǎng)金融活動相關(guān)主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風(fēng)險等情形。

（2）具體情形舉例：

A. 中介機構(gòu)以提供信息中介服務(wù)為名，實際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融等行為

B. 中介機構(gòu)與借款人合謀或者明知借款人存在違規(guī)情形，仍為其非法吸收公眾存款提供服務(wù)、雙方合謀通過拆分融資項目期限、實行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為借款人吸收資金等

C. 借款人故意隱瞞事實，違反規(guī)定，以自己名義或借用他人名義利用多個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布借款信息，借款總額超過規(guī)定的最高限額，或?qū)⑽召Y金用于明確禁止的投資股票、場外配資、期貨合約等高風(fēng)險行業(yè)，造成重大損失和 社會 影響等

3. 非法吸收公眾存款主觀故意認定

（1）總則

原則上認定主觀故意并不要求以明知法律的禁止性規(guī)定為要件。特別是具備一定涉及金融活動相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景或在犯罪活動中擔(dān)任一定管理職務(wù)的行為人，司法機關(guān)會認為應(yīng)當知曉相關(guān)金融法律管理規(guī)定。所以如果有證據(jù)證明其實際從事的行為應(yīng)當經(jīng)批準而未經(jīng)批準，行為在客觀上具有非法性，原則上就可以認定其具有非法吸收公眾存款的主觀故意。

（2）實務(wù)常見證據(jù)等

司法機關(guān)一般會收集收集運用行為人的任職情況、職業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景、培訓(xùn)經(jīng)歷、此前任職單位或者其本人因從事同類行為受到處罰情況等證據(jù)，證明行為人知道相關(guān)行為被法律禁止從而具有本罪的故意。

還可能收集運用以下證據(jù)進一步印證行為人知道或應(yīng)當知道其所從事行為具有非法性，比如行為人故意規(guī)避法律以逃避監(jiān)管的相關(guān)證據(jù)：自己或要求下屬與投資人簽訂虛假的親友關(guān)系確認書，頻繁更換宣傳用語逃避監(jiān)管，實際推介內(nèi)容與宣傳用語、實際經(jīng)營狀況不一致，刻意向投資人夸大公司兌付能力，在培訓(xùn)課程中傳授或接受規(guī)避法律的方法，等等。

（3）辯護點

A. 對于無相關(guān)職業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)背景，且從業(yè)時間短暫，在單位犯罪中層級較低，純屬執(zhí)行單位領(lǐng)導(dǎo)指令的行為人，如果沒有其他證據(jù)證明其確實存在故意的，司法機關(guān)一般會采納行為人不存在故意的辯解

B. 如果行為人確因信賴行政主管部門出具的相關(guān)意見而陷入錯誤認識且確實有證據(jù)證明的，司法機關(guān)一般不會將行為人作為犯罪處理

不過要特別注意的是，因信賴專家學(xué)者、律師等專業(yè)人士、主流新聞媒體宣傳或有關(guān)行政主管部門工作人員的個人意見而陷入錯誤認識的辯解，往往是不會被司法機關(guān)采納作為排除主觀故意的理由的。

4. 數(shù)額認定

（1）總原則

負責(zé)或從事吸收資金行為的行為人非法吸收公眾存款金額，根據(jù)其實際參與吸收的全部金額認定。投資人在每期投資結(jié)束后，利用投資賬戶中的資金（包括每期投資結(jié)束后歸還的本金、利息）進行反復(fù)投資的金額應(yīng)當累計計算，但對反復(fù)投資的數(shù)額應(yīng)當作出說明從而作為量刑情節(jié)酌情考慮。

（2）實務(wù)常見證據(jù)

認定的時候，主要會依據(jù)以下證據(jù)：涉案主體自身的服務(wù)器或第三方服務(wù)器上存儲的交易記錄等電子數(shù)據(jù)；會計賬簿和會計憑證；銀行賬戶交易記錄、POS 機支付記錄；資金收付憑證、書面合同等書證。

（3）辯護點

在辯護的時候，要特別注意提出以下金額不應(yīng)計入該行為人的吸收金額中（但仍會被計入相對應(yīng)的上一級負責(zé)人及所在單位的吸收金額）：行為人自身及其近親屬所投資的資金金額；記錄在行為人名下，但其未實際參與吸收且未從中收取任何形式好處的資金。

5. 其他辯護要點

（1） 本罪重點處罰的是組織者、領(lǐng)導(dǎo)者和管理人員，包括單位犯罪中的上級單位的核心層、管理層和骨干人員，下屬單位的管理層和骨干人員，以及其他發(fā)揮主要作用的人員；但對于參與非法集資活動的普通業(yè)務(wù)人員一般是不會作為直接責(zé)任人員追究刑事責(zé)任。

（2） 單位犯罪中，要是直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的地位、作用存在明顯差別的，則可以主張區(qū)分主犯和從犯。

最新p2p非法集資要判多少年？

對使用詐騙方法 非法集資罪 規(guī)定了三個檔次的處刑。即處五年以下有期徒刑或者 拘役 ，并處二萬元以上二十萬元以下 罰金 。對詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。對數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財產(chǎn) 。由于這類犯罪案件情況較為復(fù)雜，從實際發(fā)生的案例來看，詐騙的數(shù)額一般都很大，有的數(shù)額在百萬元、千萬元以上，有的甚至達到數(shù)億元、數(shù)十億元。至于何謂數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大，何謂情節(jié)嚴重、情節(jié)特別嚴重，可由最高人民法院、最高人民檢察院做出司法解釋予以明確。 一、p2p理財和非法集資有什么區(qū)別 對于央行明確P2P網(wǎng)貸與非法集資的界限，以及給P2P網(wǎng)貸提出的建議，可以看出，P2P網(wǎng)貸的規(guī)范之路將在不遠處。 非法集資有以下四個特點 (一)、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準 包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。 (二)、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息 還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。 (三)、向社會不特定的對象籌集資金 這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。 (四)、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì) 為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。 在四個特點里面，最重要的是第四條：資金的用途是否合法，資金的流向是否真實可控，生產(chǎn)經(jīng)營活動是否真實存在。 二、非法集資的表現(xiàn)手段及社會危害 1、假冒民營銀行的名義。假借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。 2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要涉及兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。 3、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號。假冒或者虛構(gòu)國際知名 公司設(shè)立 網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。 4、以“養(yǎng)老”的旗號。兩個突出的表現(xiàn)形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。 5、以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。 6、假借P2P名義非法集資。套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假 招標 信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。 非法集資的社會危害 非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。 綜合上面所說的，非法集資對于我們來說是有很大的危害性的，如果一旦卷進去，那么當事人就會受到很大的經(jīng)濟損失，因此， 最新p2p非法集資要判多少年？ 就要根據(jù)集資的金額來判刑的，所以，對于非法集資一定要嚴勵的打擊，這樣才能使社會保持和平。

P2P詐騙案例如何判刑 最高十二年

1、詐騙罪，一般情節(jié)較輕的是三年以下，情節(jié)較重的可以是無期徒刑。2、具體量刑要看具體情況，如犯罪的數(shù)額、手段、后果等情況，也要看犯罪后有無認罪悔罪的從輕表現(xiàn)，由法院根據(jù)實際情況判決。3、由于經(jīng)濟發(fā)展水平不同，各地的量刑數(shù)額標準不同，例如有些地區(qū)最低為3000元，有些地區(qū)達到10000元才立案。最高法院的司法解釋規(guī)定，各省有權(quán)制定當?shù)氐臉藴剩瑘笞罡叻ㄔ簜浒浮⒖枷嚓P(guān)法條：《刑法》第二百六十六條 詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于常見犯罪的量刑指導(dǎo)意見》四、常見犯罪的量刑（七）詐騙罪1.構(gòu)成詐騙罪的，可以根據(jù)下列不同情形在相應(yīng)的幅度內(nèi)確定量刑起點：（1）達到數(shù)額較大起點的，可以在一年以下有期徒刑、拘役幅度內(nèi)確定量刑起點。（2）達到數(shù)額巨大起點或者有其他嚴重情節(jié)的，可以在三年至四年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點。（3）達到數(shù)額特別巨大起點或者有其他特別嚴重情節(jié)的，可以在十年至十二年有期徒刑幅度內(nèi)確定量刑起點。依法應(yīng)當判處無期徒刑的除外。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律問題的解釋》第一條 詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應(yīng)當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展狀況，在前款規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)，共同研究確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標準，報最高人民法院、最高人民檢察院備案。

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